Quand les résolutions du Nouvel An deviennent une occasion de faire son budget

Les résolutions du Nouvel An sont souvent synonymes de bilan, de réflexion et de planification. C’est une excellente occasion de prendre un pas de recul, de revoir son budget et de mieux organiser ses finances pour l’année à venir.

Comment bien faire un budget

Bien que les données spécifiques sur les résolutions financières des Québécois pour le Nouvel An puissent varier d'une année à l'autre, voici quelques tendances générales observées :

●     Épargner davantage : C'est l'une des résolutions les plus populaires, souvent motivée par le désir de constituer un fonds d’urgence, de préparer la retraite ou d’atteindre un objectif précis, comme l’achat d’une maison.

●     Réduire les dettes : De nombreux Québécois cherchent à rembourser leurs cartes de crédit, leurs prêts personnels ou leurs prêts étudiants. Les dettes demeurent une préoccupation importante, surtout dans le contexte économique actuel.

●     Mieux budgéter : Prendre le contrôle de ses finances en constituant un budget détaillé est une résolution courante qui permet de voir ce qu’on envisage d’accomplir pour l’année en cours.

●   Investir : Certaines personnes souhaitent faire fructifier leur argent à long terme, souvent en lien avec leurs objectifs d’épargne.

●   Réduire les dépenses inutiles : Pour atteindre leurs objectifs financiers, les Québécois cherchent souvent à réduire leurs dépenses quotidiennes.

Pourquoi ces résolutions ? Plusieurs éléments peuvent expliquer la motivation pour ces résolutions financières :

●    L'incertitude économique : Les fluctuations économiques peuvent inciter les gens à être plus prudents avec leur argent ne sachant pas si les prix seront encore revus à la hausse.

●    Les projets de vie : L'achat d'une maison, les études ou la retraite sont des événements importants qui nécessitent une planification financière afin de suivre un plan clair et de mieux organiser ses priorités financières.

●    La motivation du début d’année : La nouvelle année représente une occasion de prendre un nouveau départ et de changer ses habitudes. Certains désirent arrêter de fumer, d’autres de commencer un nouveau sport. Ces nouvelles habitudes demandent parfois un ajustement au budget et peuvent aussi représenter une occasion d’épargner.

Voici quelques recommandations pour préparer un budget annuel simple et efficace.

Faites la liste de tous vos revenus, qu'il s'agisse d'un emploi à temps plein, d'un travail à temps partiel ou de revenus passifs. N’oubliez pas d’inclure les pourboires dans vos calculs si votre emploi est majoritairement rémunéré de cette façon. Inscrivez aussi vos autres revenus: prestations sociales, pensions alimentaires, etc.

Faites la liste de toutes vos dépenses en commençant par les dépenses fixes mensuelles, comme le loyer, l’hypothèque, l’électricité, Internet, le téléphone, les abonnements et les assurances. Ensuite, faites état des dépenses dites variables qui peuvent fluctuer mais aussi être modifiées dans votre budget en fonction des mois. Comme par exemple, vous savez qu’au changement de saison les dépenses allouées aux vêtements seront plus grandes. Finalement, il faut dresser la liste des dépenses occasionnelles, telles que le changement de pneus, les dépenses du temps des Fêtes ou les frais imprévus.

Quelles sont les meilleures méthodes ?

Finalement, vous devez choisir une méthode pour faire de votre budget quelque chose de viable mais aussi de facile à gérer. Vous pouvez choisir entre trois types de méthodes budgétaires: la méthode des enveloppes, la méthode des 50/30/20 et la méthode de suivi technologique.

La méthode des enveloppes: Consiste à séparer vos dépenses par catégorie, à l’aide d’enveloppes physiques ou virtuelles, et à y attribuer un montant précis. Cette méthode peut être très pratique pour les gens qui aiment savoir concrètement combien il reste pour les dépenses du mois dans chaque catégorie.

La méthode des 50/30/20: Consacrez 50 % de votre revenu aux besoins essentiels, 30 % aux désirs et 20 % à l’épargne ou au remboursement des dettes. Vous pouvez utiliser un fichier excel ou faire simplement un calcul pour bien proportionner vos différentes dépenses.

Logiciels et applications: Vous pouvez aussi utiliser un fichier Excel, Google Sheets ou une application de budget actuelle pour suivre vos dépenses, classer vos transactions et garder une vue d’ensemble de vos finances en temps réel.

La vie quotidienne ne nous permet pas toujours d’être pleinement conscients de nos entrées et sorties d’argent. Notez toutes vos dépenses, même les plus petites, pour mieux comprendre vos habitudes. Soyez réaliste et flexible car les choses changent et évoluent parfois rapidement. N’hésitez pas à ajuster votre budget selon les circonstances. Que souhaitez-vous atteindre avec votre budget ? Épargner pour un voyage, rembourser une dette, acheter une maison ? Avoir des objectifs précis vous motivera à rester sur la bonne voie.

Pour garder un budget adapté à vos besoins, il est recommandé de faire une révision mensuelle, saisonnière ou annuelle de votre situation financière. Cette révision qui peut être aussi aux changements de saison, vous permettra d’apporter les ajustements nécessaires.

Pour aller plus loin, voici quelques trucs qui peuvent vous aider à maintenir la bonne voie et maintenir vos objectifs. Il peut être très profitable de faire des automatisations de virement pour vos économies. Vous aurez ainsi le réflexe “de vous payer en premier’’. Faites une analyse en cherchant les dépenses inutiles. Les abonnements sont parfois une source de dépenses qui, en s’accumulant, peuvent nuire à vos économies.

En conclusion

Le début de l’année est un bon moment pour revoir son budget, ajuster ses priorités et reprendre le contrôle de ses finances. Établir un budget clair permet de mieux comprendre ses revenus, ses dépenses, ses dettes et ses objectifs d’épargne.

Une bonne planification ne permet pas d’éviter tous les imprévus, mais elle aide à mieux y faire face. Créer un fonds d’urgence, réduire les dépenses inutiles et revoir régulièrement son budget peuvent faire une vraie différence dans la santé financière d’un ménage.

En cas de besoin d’argent maintenant, il est important de comparer les options disponibles, de bien comprendre les frais et de choisir une solution adaptée à sa capacité de remboursement.